請求書を現金化できる「ファクタリング」

ファクタリングとは

ファクタリングは、フリーランスが事業を継続する上でのポイントとなる資金繰りをサポートしてくれるもので、近年注目を集めています。取引先へ発行した請求書のうち、入金期日前の請求書をファクタリング会社が買い取るサービスです。資金調達の方法は銀行融資やビジネスローンが主流ですが、これらはいわゆる「借り入れ」です。一方、ファクタリングは「売掛債権の売買」なので、担保や保証人が不要となります。そのため、審査が柔軟で入金まで早い点が特徴です。

利用するメリット

フリーランスがファクタリングを利用するメリットとしてまず挙げられるのは、最短即日で資金調達が可能な点です。また、売掛債権を現金化しているため、取引先の倒産などで生じる貸し倒れのリスクを防げます。ファクタリング会社の中には、法人向けだけでなくフリーランスに特化したサービスを提供しているところもあるので、安心して利用できます。

2or3社間

ファクタリングは「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つがあります。2社間ファクタリングは、フリーランスとファクタリング会社の間で契約を結ぶ方法です。2社間のみでやり取りが行われるので、入金までの時間が少なく済みます。一方、3社間ファクタリングは、フリーランスとファクタリング会社に加え、取引先とも契約を結びます。当事者の数が増えるので、契約から入金までの時間は2社間ファクタリングよりもかかる傾向にあります。それぞれ特徴が異なるので、自分にとってメリットの多い方を選びましょう。

「買取型」と「保証型」がある

まず、売掛債権を買い取る「買取型」の特徴を紹介します。これは、ファクタリング会社が売掛債権を買い取り、手数料などを差し引いた金額をフリーランスに支払う形式です。売掛債権を素早く現金化できて、担保や保証人も不要です。
一方、「保証型」は売掛債権が焦げ付いた場合に保証してもらえます。取引先が倒産したなど、売掛債権を回収できなかった場合でも、ファクタリング会社が相当の金額を保証してくれます。ファクタリング会社に保証料を支払う形式なので、何の問題もなく売掛債権を回収できれば、買取型よりももらえる金額は少なくなります。いわゆる、自動車保険や地震保険のようなものと考えればいいでしょう。より安全に取引を進めたいのであれば、保証型がおすすめです。